Novo Banco crece a pasos firmes en Venezuela / ENTORNOINTELIGENTE.COM / Mucha tela se ha cortado en la comunidad luso venezolana desde que explotara la crisis del Grupo Espirito Santo en tierras ibéricas. El pesimismo dominó inicialmente en todos aquellos que, buscando información sobre sus inversiones en Portugal, acudieron a los noticieros de RTP o a los titulares de los más variados medios de comunicación de aquel país. Dimes y diretes pusieron en tela de juicio, incluso, el trabajo y los esfuerzos llevados a cabo por el grupo de profesionales que están al frente de la extinta institución financiera en el país de Simón Bolívar. Pero, ¿cómo vivió el hoy Novo Banco, sucursal Venezuela, aquellos días de incertidumbre? En una entrevista exclusiva, el CORREIO da Venezuela presenta la visión de Antonio Ramírez Uzcátegui, Director General del banco en nuestro país.

“Lo primero a decir es que el extinto Banco Espirito Santo comenzó a operar en Venezuela en enero de 2012, luego de una fase pre operativa de más de un año. Hoy tenemos más de tres años operando como banco universal y contamos con una cartera de más de 5.200 clientes, a pesar de que el año 2014 fue de muchos retos y exigencias” inicia el Director General de la Sucursal Venezuela.

“Nuestro Plan de Negocios 2014 incluía la apertura de entre 3 y 5 nuevas agencias en Caracas para atender a nuestros clientes. Este objetivo no fue posible debido a dos razones. En primer lugar, por la situación de disturbios que se generaron en el país entre los meses de febrero y mayo, teniendo como epicentro de los acontecimientos la zona de Altamira, que es donde tenemos nuestra agencia única y principal. Esto afectó el crecimiento inicial, sin embargo, con el esfuerzo y diligencia de todo nuestro personal, el banco siempre estuvo abierto al público: nunca dejamos de prestar el servicio bancario a nuestros usuarios y clientes” explica Ramírez.

El segundo hecho que afectó la expansión de la institución en Venezuela durante el 2014 fue la crisis del Grupo Espirito Santo. “Esto nos sorprendió a todos a nivel local, pues no teníamos conocimiento de qué era lo que sucedía. Sin embargo, en plena crisis en Portugal, nosotros nos dedicamos a rescatar ante reguladores, proveedores, clientes y todas las entidades que hacen vida con nosotros, lo que nosotros habíamos logrado y que estaba reflejado en nuestros resultados. Cerramos un primer semestre en positivo y con indicadores alentadores, cumpliendo las metas del Plan de Negocios que habíamos presentado a SUDEBAN como órgano regulador” argumentó el director general de la sucursal venezolana de Novo Banco.

“Tuvimos un efecto negativo inmediato desde el punto de vista de la reputación” no teme en aseverar el director bancario, explicando que sufrieron un daño reputacional inicial ante la comunidad portuguesa que se vio afectada por sus inversiones en el Grupo Espirito Santo de Portugal. “Lo que hicimos fue dar un cara a cara: una presencia ante el regulador y los clientes para informarles que nuestra cartera de activos y de pasivos estaba bien manejada. Los clientes se mantuvieron firmes con nosotros. Se concretó un aumento de capital, un reforzamiento del patrimonio de la sucursal por 5 millones de dólares, lo que nos puso el índice de solvencia y liquidez por encima de toda la banca de Venezuela entre julio y agosto del 2014. Esto fue una primera medida aprobada por nuestra casa matriz y que definitivamente nos fortaleció, separando cualquier situación de riesgo de iliquidez en Venezuela” se explayó Antonio Ramírez.

Sobre la creación de Novo Banco, el Director de la sucursal venezolana consideró “importante” esta decisión del órgano regulador portugués, separando los activos no tóxicos en esta nueva institución financiera. “Dentro de esos activos no tóxicos se encontraba la sucursal venezolana, lo que dio confiabilidad a la institución a nivel local, manteniendo nuestro banco sólido y firme. De hecho, a pesar de todas estas circunstancias, cerramos el 2014 con índices y metas en cumplimiento del Plan de Negocios inicial presentado, lo cual es un éxito desde el punto de vista de gestión a nivel local. Posteriormente, a partir del 4 febrero de 2015, el órgano regulador venezolano aceptó el cambio de denominación a Novo Banco, lo que nos ha permitido seguir avanzando y creciendo” explicó Ramírez Uzcátegui.

Pero, ¿cómo la crisis en Portugal no afecta a la sucursal en Venezuela? El encargado del mercado local asegura que por un tema de credibilidad. “Como somos un banco joven, conocíamos perfectamente a todos los clientes y los clientes nos conocían perfectamente a quienes estamos al frente de la institución acá en el país. Mantuvimos la confianza que se había ganado en los dos primeros años con el desarrollo de nuestras actividades y conseguimos, por medio de una comunicación muy efectiva, del cara a cara, se entendiera que nosotros éramos una víctima más de toda una crisis que se había presentado. Eso lo entendió no sólo la clientela, sino el ente regulador” expuso el ex socio de la firma KPMG.

“Como banco local nuestros pasivos y depósitos venían de clientes del sector privado. Nuestra relación es con la clientela que hemos ido levantando en la comunidad portuguesa y en los sectores A y B de Venezuela, quienes están muy interesados en un banco internacional europeo con estas características. La gente confió en nosotros y en la protección que nos dio nuestra casa matriz. Al final del día, los bancos y las instituciones financieras son las personas que las manejan, para bien o para mal. En el caso del Novo Banco a nivel local, afortunadamente ha sido para bien y así se lo hemos demostrado a todos nuestros clientes que se han visto asegurados en todos sus depósitos, todos sus servicios y en los créditos que seguimos otorgando” mostró este abogado de profesión, aclarando que sus clientes entendieron que los problemas en Portugal nada tenían que ver con la sucursal criolla.

Un banco con números positivos
Aclarado el tema de la crisis, es inevitable preguntar sobre el crecimiento del banco. “Hoy podemos decir con gran orgullo que contamos con más de 5200 clientes, pero es importante aclarar que comenzamos desde cero. No cualquier banco internacional viene a un país a presentarse desde cero, porque normalmente se compran bancos locales. Nosotros hemos hecho una labor de hormigas que empezó por presentarnos y que la gente nos conociera, para luego ganarnos su confianza en base a servicios y relación personalizada” indica el Director General de Novo Banco, sucursal Venezuela.

“El tema de las agencias quedo condicionado por la situación de transición que vive nuestra casa matriz: nosotros somos un banco internacional europeo de origen portugués y nuestra casa matriz está en proceso de venta, por tanto no hay perspectivas de crecimiento hasta que eso se decida. Ahora estamos en un crecimiento sostenido potenciando lo que tenemos, que es nuestra agencia principal; potenciando la creación de los productos que desde acá podemos poner al servicio de nuestros clientes. Eso es lo que hemos hecho: optimizar y maximizar los esfuerzos dentro de nuestra dimensión. Desde el punto de vista de pasivos, tarjetas de crédito, puntos de venta, créditos y todos los servicios que nosotros presentamos, nos hemos mantenido en constante crecimiento. Esto es bien visto en este proceso de transición que vive un banco a nivel global, donde hay un proceso de inminente venta” explicó Ramírez.

Los resultados de la institución al cierre de abril de 2015 muestran una utilidad neta de Bs. 4.312M, lo cual representa un incremento de Bs. 4.209M respecto a diciembre 2014. “Esto es el resultado de un crecimiento acelerado de nuestras carteras de créditos e inversiones, gracias a un adecuado manejo de la liquidez del banco, siempre en función de obtener la máxima rentabilidad de los fondos captados del público. Todo ello se basa en nuestra estrategia de otorgamiento de créditos para el apoyo a los sectores productivos más importantes para el desarrollo del país, además de ofrecer productos financieros competitivos que le permiten al resto de nuestros clientes rentabilizar razonablemente su dinero” argumenta el director de Novo Banco, sucursal Venezuela.

En volumen de negocios activos, para el mes de abril de 2015, la cartera de créditos neta del banco es de Bs. 981.334M, lo cual representa un crecimiento de 35% respecto a diciembre 2014, contando con una de las morosidades más bajas del sistema financiero nacional. El apoyo a los sectores agrícola, turístico, de pequeñas y medianas empresas, así como manufacturero, se traduce en Bs. 304.284M, es decir, un 31% de toda la cartera de créditos.

“En abril de 2015, alcanzamos una cartera de inversiones total de 897.003M, lo cual supone un crecimiento de 180,6% comparado con diciembre 2014. Asimismo, en volumen de negocios pasivos, al cierre de abril del presente año tenemos un total de depósitos de Bs. 2.037.940M, con Bs. 1.899.676M en saldos a la vista; Bs. 68.944M en ahorros; y Bs. 69.320M en saldos a plazo; lo que supone un crecimiento de 40,4% respecto a diciembre 2014” especificó.

Panorama alentador y llamado a la comunidad
“Las perspectivas y el futuro del Novo Banco, tanto a nivel global como en lo que respecta a la Sucursal Venezuela, son realmente positivos y alentadores” comienza por decir Antonio Ramírez al ser cuestionado sobre el porvenir del banco en nuestro país. “Para abril de 2015 nuestros ingresos financieros ascendieron a Bs 83.512M, con lo cual prácticamente hemos superado los ingresos acumulados a diciembre de 2014. La proyección de ingresos financieros para el año 2015 es de Bs. 344.545M (…) En el 2015, ya con más de 3 años operando en Venezuela, y bajo nuestra nueva razón social, continuamos enfocados en el crecimiento de nuestra cartera de créditos, así como en el ofrecimiento de una importante red de puntos de ventas para nuestros comercios afiliados, junto al desarrollo del resto de nuestros productos, apalancados en una elevada solidez patrimonial y una importante liquidez a fin de seguir prestándoles el mejor de los servicios a nuestros 5.230 clientes actuales y convertirnos en el banco universal de más reciente creación y más rápido crecimiento en el país” indicó.

Cuestionado sobre los beneficios que ofrece la institución, Ramírez aseguró que es la única institución bancaria en Venezuela que cuenta con atención realmente personalizada. “No es una retórica ni un lema comercial: es una realidad. Aquí cualquier cliente puede tener acceso directo a la dirección general del Banco para atender sus necesidades y estructurarlas en función de nuestra dimensión a lo que son sus requerimientos. Nosotros no competimos con grandes bancos, no podemos, no tenemos la capacidad para hacerlo. Nuestra búsqueda es de clientes que se encuentren en la necesidad de satisfacer sus necesidades y que de repente en instituciones más grandes no la ven satisfecha. Allí tenemos un nicho de oportunidades para crecer. Contamos con un trato diferente y muy personalizado” argumentó.

“Nuestra cartera de clientes nos conoce y nosotros los conocemos a ellos. Estamos muy a gusto siendo un banco internacional portugués. Queremos seguir siéndolo y avanzando, con todo ese apoyo de la comunidad portuguesa que hemos tenido a lo largo de estos tres años. Este es un banco que puede apoyar todo lo que puedan necesitar. Nosotros, por esa cercanía y por nuestra dimensión, somos un banco bastante ágil y dinámico, es decir, tenemos una dinámica que nos permite entender rápidamente lo que puede necesitar nuestros clientes, quienes han visto como podemos resolver y apoyarlos, siempre con mucha seguridad y transparencia, informándoles hasta donde podemos llegar. Nosotros nunca vamos a ofrecer algo más allá de lo que no podemos dar. Nuestro compromiso es nuestra dimensión y eso se aprecia. Creemos en este país y creemos en la gente portuguesa que hace vida en este país. Tenemos una clara perspectiva de los que vendrá y queremos ser un banco élite en este país. A partir de ello estamos construyendo el Novo Banco que nosotros queremos y ponemos a disposición de nuestros clientes” finalizó Ramírez Uzcátegui.

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